Everyone should have a savings account for short-term or long-term emergencies or needs. If you don't have a savings plan, you may find yourself head over heels in debt when financial disaster strikes.

But maybe you're thinking, "I don't bring home enough money to put some in the bank."

If you feel that's true, here are some ways of saving a few dollars and watching them snowball into a tidy sum:

1. Start small. Even $10 or $25 a month is a beginning. Pack your lunch once a week instead of buying and put that money toward opening a savings account. Or wash your dog instead of having her groomed professionally. There are dozens of small sacrifices or exchanges you can make in your daily routine that will help you set aside a regular savings deposit.

2. Be consistent. Even when things are tight, try to put your savings deposit in the bank each month. Scrape together your pocket change or take a trip or two less in the car to save fueling costs. But don't surrender your savings payment. Doing so once will only tempt you to keep missing it and eventually the savings plan will grind to a halt.

3. Add windfalls. Garage sale proceeds, a birthday or holiday cash gift, dividends on an investment, a pay raise or bonus, or other one-time sources of income can be deposited to the savings account. 

4. Celebrate milestones. When you've saved $500 or $1,000 take the family out to eat. Don't use the savings account of course; do so only if you have the extra cash from another source. Or cook a special meal at home, take a weekend trip, or simply have a family game night. Meeting an important financial goal is cause for celebration, so don't let it pass lightly.

5. Teach the kids to start their own savings plan. When giving an allowance, mandate that ten percent must be deposited into a savings account in their names. Take them to the bank and let them fill out the deposit slip to learn a little bit about financial matters. If the savings amount is rather small each month, say $2.00 based on a $20.00 monthly allowance, make quarterly deposits instead, saving the cash in an envelope or piggy bank.

6. Join a saver's club. Christmas savings, birthday plans, and other kinds of savers' clubs are available through many banks. Find out which ones you may be eligible for, and how the interest is compounded. 

7. Consider a low-risk investment account. Buy one share of stock a month, or even a partial share, to get started. Better yet, find a reputable investment company that will invest a certain monthly amount like $25 in a mutual fund. Then watch it grow. 

8. Search for the best rates on a savings plan. Find out which financial institutions pay the highest interest rates. If one pays more for lower amounts while another pays better for higher balances, switch when you have saved enough to meet the second bank's limit requirement. 

9. Set up a direct deposit plan. Having a monthly sum deducted from your paycheck and sent directly to a savings account means you will never see or miss it. Over time you forget that money is there, at least until you need it. 

10. Set short-term and long-term goals. If your first savings goal is to save $500 for a new water heater, don't stop saving when you get enough to make the purchase. Continue making deposits to save for later needs. 

Saving money brings its own feeling of satisfaction that is very different from the guilt and regret that typically follow a spending spree. Start saving now so you can feel good right away and enjoy the fruit of your efforts later, with interest.